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融資狀況改善 普惠金融跑出“加速度”


來源:黨群工作部 時間: 2019年05月22日   點擊率:打印 】【 關閉
來源:金融時報-中國金融新聞網  

今年的《政府工作報告》,首次對小微企業貸款增長作出明確的指向性規定,指出2019年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上,中小微企業綜合融資成本必須要有明顯降低。對于其他類型的銀行業金融機構,也需要繼續加強普惠金融服務,使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善。

落實中央政策精神,銀行業金融機構成效如何?近日,央行公布《2019年第一季度中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》)顯示,各類型銀行正在積極發揮融資主渠道作用,全力緩解民營、小微企業融資難題,資金正在加速流向小微和民營企業。

《報告》公布的數據顯示,第一季度,普惠小微貸款新增5529億元,同比多增2900億元,3月末余額增速為19.1%,較上年末提高3.9個百分點,高出全部貸款增速5.4個百分點。

資金加速流向民營和小微企業

“去年以來,監管部門對小微企業的扶持政策不斷加碼,不僅注重考核與激勵綜合施策,而且政策的前瞻性、精準性和可執行性不斷加強。多項政策措施的落地,有效提升了商業銀行服務小微企業的意愿和能力,普惠金融體制機制不斷完善,大型銀行發揮‘領頭雁’作用,中小銀行回歸扎根當地經濟、服務小微和民營企業的本源,小微企業的融資結構不斷優化,有力促進了普惠小微貸款投放量和覆蓋面的提升。”盤古智庫高級研究員吳琦在接受《金融時報》采訪時表示。

今年1月份,央行決定將普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準授信由500萬元提升至1000萬元。3月份,銀保監會下發《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》,提出將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合等要求。5月6日,央行宣布將服務縣域的農村商業銀行存款準備金率與農村信用社并檔,簡化準備金率檔次,存款準備金制度“三檔兩優”的新框架由此確立。

隨著一系列支持政策的落實到位,小微企業融資狀況已有明顯改善,普惠金融小微貸款增速大幅提升。《報告》指出,第一季度,人民幣貸款新增5.8萬億元,同比多增9526億元,多增部分主要投向了民營和小微企業等薄弱環節。而銀保監會最新統計數據也顯示,2019年一季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額34.8萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額9.97萬億元,同比增長24.7%。

《金融時報》記者從多家銀行了解到,聚焦小微企業融資的突出問題,各家銀行正在積極改進和創新金融服務方式,全力為小微和民營企業提供更高質量、更有效率的金融服務。

工行近日公布的一季度報告顯示,一季度,該行民營企業公司貸款較年初增長1096億元;銀保監會普惠口徑貸款余額3683億元,較年初增加582億元,增幅19%,貸款增量是去年同期增量的3.6倍;央行降準口徑普惠貸款余額3852億元,較年初增加623億元,增幅19%。來自建行的數據顯示,2018年年末,該行普惠金融貸款余額6310.17億元,較上年增加2125.15億元,增幅高達50.78%。

中小股份制銀行中,招行近日披露了其普惠金融最新成績單——截至2019年4月,招行普惠型小微企業貸款余額突破4000億元,7年累計發放小微貸款已超2.5萬億元。來自光大銀行的數據顯示,2018年,該行普惠金融信貸規模達到1281億元,增長30%,增速高出銀行貸款平均增速12個百分點,在對小微企業、民營企業加大扶持力度的同時,光大銀行已將普惠金融作為重要的轉型方向之一。

金融科技助力普惠金融

在普惠金融高速增長過程中,金融科技的重要性不可或缺。利用大數據、云計算、人工智能等先進技術,各家銀行積極革新金融產品和服務模式,在信貸審批及放款環節提高時效,擴大授信覆蓋面,同時有效降低了小微企業的中間費用。去年以來,普惠金融增速顯著提高,與各家銀行積極應用新技術提升小微金融服務水平密切相關。

以建行為例,該行發揮數據資源和信息系統的優勢,借助“互聯網+”,整合行內的金融數據與政府部門的企業數據,研發了全流程的線上操作、系統自動識別風險、評分審批小微企業貸款產品。憑借這一全新的技術手段,建行的“小微快貸”截至去年年末累計為55萬客戶提供超過7100億元的貸款支持,這一純信用的線上操作方式,目前已經形成較為成熟的信貸模式。

瞄準普惠金融的痛點,光大銀行借助金融科技實現了普惠金融的模型再造。該行與螞蟻金服聯合開發了“隨心貸”,該產品2018年年末貸款余額達到600億元。“隨心貸”平均貸款金額很小,且不良率更低。

總體來看,新技術、新模式的運用有效提升了小微企業融資質效。如“信貸工廠”模式整合精簡授信步驟,將審批時間從2個至3個月縮短至5個至7個工作日;貸款“年審制”、循環授信等模式顯著提升了企業用款效率;數據化風控模式通過全程系統自動處理,實現了“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”;手機銀行“一站式”提供企業授信額度試算、預約辦貸、提款申請、支用還款等功能。

以金融科技的創新應用助力普惠金融,正在成為解決普惠金融痛點的最主要方式。

做實普惠金融服務

盡管前期政策措施已經初見成效,但緩解小微企業融資難融資貴仍有大量工作要做。當前,我國經濟運行穩中有變,變中有憂,發展的外部環境更為嚴峻,不確定性更為凸顯。在此背景下,小微企業融資將面臨更多壓力。

業內專家表示,銀行業金融機構應進一步做實對小微金融業務的內部轉移定價、績效考核傾斜、專項費用、人才培養等激勵措施。同時應充分把握貨幣、稅收等政策利好,通過完善利率管理、統計核算、信貸計劃等機制,將政策釋放的信貸資源和價格紅利轉化為對小微企業的信貸支持。

此外,銀行業還應進一步加強與互聯網、大數據的深度融合,充分挖掘自身金融數據和外部征信信息資源,完善推廣信用貸款業務,因地制宜創新信用評價方式和信貸產品。

發展壯大普惠金融,以更大力度支持民營企業和小微企業,是新時代一項重要的政治任務。未來,銀行業金融機構應主動承接社會責任,順應發展大勢,瞄準小微和民營企業融資的痛點難點,持續加強對普惠金融重點領域的支持,進一步提升服務實體經濟質效。

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